经济师《初级金融》辅导：金融企业的风险管理（5）

　　二、监管当局的外部监管

　　(一)金融监管的定义

　　金融监管(掌握)指监管当局对金融企业管理和监督的总称。

　　狭义的金融监管是指金融监管当局对金融业的监管

　　广义的金融监管还包括金融企业的内部控制与稽核、行业自律、社会中介组织的监督等。

　　(二)金融监管的必要性(掌握)

　　1、金融业是特殊的高风险行业，而且容易发生支付危机的连锁效应

　　2、金融体系的风险直接影响货币制度和宏观经济的稳定

　　3、金融企业的高管易受到短期利益、局部利益、关联利益和经营管理水平诸因素的作用，作出不正确或不审慎的决策对金融企业的稳定带来不利影响。

　　金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

　　(三)我国金融监管的发展历程(掌握)

　　1983年人行专门行使中央银行职能，央行制度初步建立。

　　1992年证监会成立

　　1998年保监会成立

　　2004年银监会成立――正式建立分业监管体系

　　(四)金融监管的基本原则(掌握)

　　1、依法管理

　　2、合理、适度竞争原则

　　3、自我约束和外部强制相结合原则

　　4、综合性监管原则

　　5、安全稳健与风险预防原则

　　6、社会经济效益原则

　　7、统一监管原则